Gavėjo tikrinimo paslauga kartu su kitomis priemonėmis padeda mažinti sukčiavimo riziką – tai rodo Lietuvos banko atlikta finansų rinkos dalyvių apklausa. Joje įvertinta septynių bankų, dviejų centrinių kredito unijų ir penkių elektroninių pinigų įstaigų pirmoji patirtis teikiant šią paslaugą. Vis dėlto gyventojai ir įmonės turi išlikti budrūs ir atidžiai vertinti mokėjimo paslaugų teikėjų perspėjimus.
„Ši apklausa – pirmasis gavėjo tikrinimo paslaugos veikimo vertinimas. Dauguma apklausoje dalyvavusių finansų įstaigų ją vertina kaip naudingą papildomą priemonę kovojant su sukčiavimu. Vis dėlto išsamesnei analizei ir tikslesnėms išvadoms reikia daugiau laiko ir duomenų. Ateityje taip pat ketiname išgirsti pačių gyventojų nuomonę – kaip jie vertina šią paslaugą, ar jos pranešimai yra aiškūs ir kaip jie veikia žmonių elgseną atliekant mokėjimus“, – sako Lietuvos banko valdybos narys Evaldas Ruzgys.
Gavėjo tikrinimo paslauga visoje euro zonoje pradėta teikti praėjusių metų spalio pradžioje. Jos esmė – prieš mokėtojui patvirtinant mokėjimo pavedimą, jo mokėjimo paslaugų teikėjas patikrina, ar mokėtojo nurodytas gavėjo pavadinimas atitinka sąskaitos, į kurią pervedamos lėšos, savininko duomenis. Mokėtojui pateikiamas vienas iš keturių rezultatų: gavėjo pavadinimas visiškai sutampa, iš dalies sutampa, nesutampa arba gavėjo patikrinti nepavyksta.
Ši paslauga ypač aktuali tais atvejais, kai sukčiai apsimeta kitais žmonėmis, pavyzdžiui, pažįstamais asmenimis, ar prisistato žinomais žmonėmis romantinio sukčiavimo schemose. Ji taip pat padeda tais atvejais, kai sukčiai apsimeta įmonėmis ir bando išvilioti pinigus, teigdami, kad pasikeitė įmonės mokėjimo rekvizitai.
Finansų rinkos dalyvių pateikti duomenys rodo, kad, pradėjus teikti gavėjo tikrinimo paslaugą, pastebimai sumažėjo sukčiavimo pagal netikrus skelbimus atvejų. Tačiau daugiau kaip penktadaliu patvirtintų sukčiavimo atvejų, prieš mokėtojui pateikiant vykdyti mokėjimą, buvo parodytas pranešimas, kad gavėjo pavadinimas nesutampa. Tai rodo, kad į tokį perspėjimą ypač svarbu reaguoti atliekant mokėjimą naujam gavėjui.
Klientų elgsena pamačius pranešimą „pavadinimas nesutampa“ yra įvairi. Vieni susisiekia su gavėju ar finansų įstaiga, kiti patikslina įmonės pavadinimą ir vėliau atlieka mokėjimą. Neatitikimų gali atsirasti dėl pavadinimų trumpinių ar teisinių formų, pavyzdžiui, UAB ar AB, taip pat dėl to, kad vietoj oficialaus juridinio asmens pavadinimo nurodomas prekės ženklas.
Gyventojai taip pat dažniau pasitiki savo turimais gavėjo duomenimis, kai tam pačiam gavėjui moka ne pirmą kartą. Vis dėlto kitais atvejais mokėjimo patvirtinimas, kai gavėjo pavadinimas nesutampa, gali reikšti didesnę riziką tapti sukčių auka.
Sukčiai prisitaiko prie naujų apsaugos priemonių ir keičia savo scenarijus. Jie gali aiškinti, kad pranešimas apie gavėjo duomenų neatitikimą yra banko klaida ar techninis nesklandumas, ir raginti tokį perspėjimą ignoruoti.
Todėl, išvydus pranešimą „pavadinimas nesutampa“, svarbu neskubėti ir kruopščiai patikrinti informaciją apie gavėją. Sukčiai gali naudotis ir sąskaitomis, atidarytomis tikrų asmenų vardu, todėl vien gavėjo vardo sutapimas savaime nepatvirtina, kad mokėjimas yra saugus. Jei pasiūlymas elektroninėje parduotuvėje ar investavimo galimybė atrodo per gera, kad būtų tiesa, tai turėtų būti papildomas signalas patikrinti informaciją.
Prieš tvirtindami pavedimą visada atkreipkite dėmesį į gavėjo tikrinimo rezultatą. Jei matote pranešimą, kad gavėjo pavadinimas nesutampa, neskubėkite atlikti mokėjimo – dar kartą patikrinkite gavėjo duomenis, pavyzdžiui, susisiekite su asmeniu ar įmone jums jau žinomais kontaktais. Gavėjo tikrinimo paslauga padeda ne tik mažinti sukčiavimo riziką, bet ir išvengti klaidingų pavedimų. Ypač atidūs būkite atlikdami mokėjimą gavėjui pirmą kartą.
Lietuvos bankas toliau stebės, kaip paslauga taikoma praktikoje ir kokią įtaką ji daro sukčiavimo prevencijai. Lietuvos bankas ketina atlikti gyventojų apklausą, kuri padėtų įvertinti, kaip žmonės supranta gavėjo tikrinimo pranešimus, kaip į juos reaguoja ir kaip apskritai vertina šios paslaugos naudą.
